Капитализация процентов по срочным вкладам в сбербанке. Что такое капитализация вклада в сбербанке

Что такое капитализация вклада, понимает каждый вкладчик, который держит деньги на банковском счету. Проценты годовых, которые начисляет банк, фактически беря у клиента деньги в долг и делясь с ним своим заработком от направления этих денег в дело — это и есть капитализация. Однако существует еще один вид капитализации, который иногда называется сложными процентами, процентами на процент или капитализацией процентов. Такая разновидность капитализации несколько более выгодна вкладчику и позволяет чуть больше зарабатывать на вкладе. В целом же ничего сложного из себя она не представляет. Что такое капитализация процентов на счете по вкладу в Сбербанке и других кредитных организациях, на каких видах вкладов Сбербанка доступна такая возможность.

Что такое капитализация процентов по вкладу

Простые проценты — те, что начисляются в конце срока действия вклада. Например, если вы кладете на счет сто тысяч рублей на 12 месяцев под 7 процентов годовых, то спустя в год по вкладу с простой капитализацией вы получите 107 тысяч рублей, свое вложение и капитализацию в сумме семь тысяч.

Капитализация процентов работает иначе. Сумма вклада может пересчитываться каждый месяц (что чаще всего происходит в Сбербанке) или раз в квартал. Вклад капитализируется, сумма становится немного выше за счет начисленных процентов.

Дальше в большинстве случаев дело за вкладчиком — он или снимает начисленные за месяц проценты на свои нужды, либо оставляет их на счету. Если деньги остаются на счету, происходит та самая капитализация процентов на счете по вкладу. В следующий раз процент будет начислен не только на основную сумму вклада, но и на начисленные до этого проценты, то есть на всю ту сумму, что лежит на счету.

Заработок на процентах, таким образом, постоянно становится дополнительной базой для заработка от вклада. Хотя много заработать не получится.

В нашем примере с вкладом на сто тысяч рублей, который открыт на один год под семь процентов годовых, в итоге можно заработать лишь чуть больше — около 7,23% годовых. Если не снимать ежемесячную капитализацию, а позволять начисленным процента капитализироваться на счете дальше, по итогам года вместо семи тысяч на сто тысяч рублей прибавится около 7 229 рублей.

Приведем этот расчет в таблице:

Главная проблема этого расчета в том, что семь процентов годовых для вкладов Сбербанка на сегодняшний день — фантастика. Чаще всего речь идет о куда более скромных процентах. А значит, и разница между простой капитализацией и процентами на проценты будет еще более несущественной.

Очевидно, что вклады, которые позволяют капитализировать проценты, лишь ненамного более выгодны. Однако некоторым удобством они все равно обладают. Во-первых, если вы положили достаточно крупную сумму в банк, вы можете ежемесячно снимать проценты и иметь таким образом дополнительный источник дохода. А если сумма вклада невелика, проценты могут выручить, когда нужно немного денег, а до зарплаты осталось один-два дня. Во-вторых, если проценты не снимать, средства на вкладе накапливаются чуть более активно, и фактически вклад становится хотя и ненамного, но более выгодным.

По каким вкладам Сбербанка доступна капитализация процентов на счете

В 2018 году практически все доступные клиентам Сбербанка вклады предполагают возможность ежемесячной капитализации и снятия средств либо начисления процентов на проценты.

Такая возможность есть для следующих вкладов:

• “Весомая выгода” (долларовый вклад) — проценты начисляются каждый месяц.
• “Сохраняй” — проценты начисляются каждый месяц.
• “Пополняй” — проценты начисляются каждый месяц.
• “Управляй” — проценты начисляются каждый месяц.
• “Социальный” — проценты начисляются каждый квартал (раз в три месяца).
• “Подари жизнь” — проценты начисляются каждый квартал (раз в три месяца), но капитализация процентов будет недоступна, если закрыть вклад досрочно (срок вклада — 1 год).

Таким образом, из массовых продуктов Сбербанка нет капитализации процентов только на вкладе “Онлайк”.

Во всех случаях, когда проценты по вклады начисляются один раз в месяц или раз в квартал, особым образом сообщать Сбербанку о своем решении оставить деньги на счету не нужно. Если вы решили снять проценты, вы просто делаете это, и тогда они не учитываются при следующей капитализации. Если же вы оставили средства на счету, банк понимает, что вы решили их капитализировать, и в следующий раз эти средства будут учтены при новой капитализации вклада.

Единственное, на что стоит обратить внимание — вклады без капитализации процентов могут в любом случае оказаться выгоднее. Просто за счет того, что процентная ставка по ним изначально выше. Именно так, кстати, и происходит в Сбербанке. По вкладу “Онлайк”, где капитализация процентов не предусмотрена, ставка равна 6,7%, а вот по всем вкладам с капитализацией ставка не более 4,75%, а зачастую это и вовсе 3% годовых или чуть выше.

Капитализацию иначе называют «сложным процентом». Подобное словосочетание рождает в голове человека, далекого от банковской системы, мысль о возможности получения большей суммы денег. Отчасти это так, однако не все так просто. Доходность депозита зависит от ряда факторов, а не только от условий начисления процентов. Поэтому, если сравнивать между собой 2 различных депозитных предложения, нужно обращать внимание на все условия и анализировать продукт целиком.

Разберемся, что же такое капитализация вообще, и как выглядит капитализация Сбербанка России в частности?

Понятие «капитализация процентов»

Капитализация позволяет увеличить доходность депозита. За счет чего же это происходит? Все просто. Вкладчик не снимает проценты сразу после их начисления, а дает свое согласие на их присоединение к основному телу депозита. Таким образом, тело увеличивается, и начисление процентов в следующем месяце происходит на увеличившуюся сумму. То есть прибыль растет вместе с суммой вклада.

Свое второе название «сложный процент» капитализация получила за постоянный рост доходности. При неизменном проценте по вкладу, начисляемая сумма процентов каждый раз увеличивается за счет увеличения тела депозита.

Для того чтобы понять как выгоднее разместить деньги: с капитализацией, под меньший процент, или без нее, но при этом под более высокую процентную ставку, нужно произвести простые расчеты.

Вкладывая 100 000 рублей под 10% на 12 месяцев при условии выплаты всей суммы процентов в конце срока, клиент получит 110 000 рублей. Если же будет вложена аналогичная сумма, но на условиях проведения капитализации каждый месяц, клиент получит 110 471 руб.

То есть на условиях проведения ежемесячной капитализации реальная процентная ставка будет составлять 10,47% против 10% при начислении процентов в конце года или ежемесячной снятии начисленных процентов.

Вклады Сбербанка с капитализацией

Сбербанк России предлагает клиентам несколько различных предложений по размещению депозитного вклада на условиях капитализации процентов. Рассмотрим некоторые из них.

Вклад «Сохраняй» позволяет получать стабильный регулярный доход. Допускается внесение средств на счет в таких валютах как рубль, евро, доллар. Данный вклад не предполагает дополнительного пополнения и возможности забрать часть денег досрочно. Другие условия по вкладу:

• открыть его возможно, как в офисе банка, так и через интернет;

• капитализация проводится ежемесячно;
• банк не ограничивает своих клиентов и дает им право выбора, поэтому они могут отказаться от капитализации и ежемесячно снимать сумму процентов, которая была начислена.

В рамках вклада «Сохраняй» вкладчик имеет право досрочно расторгать договор с банком, при этом условия для клиента достаточно приемлемые и выгодные.

Пенсионерам предлагаются особые привилегии: для этой категории устанавливают максимально допустимую ставку по вкладу, при этом сумма и срок размещения не играют никакой роли. Если вкладчик достиг пенсионного возраста после размещения вклада, с этого момента для него начинают действовать повышенные ставки.

Похожие условия размещения средств представляет депозит «Пополняй», но уже в его название угадывается, в чем состоит его основное отличие от предыдущего продукта Сбербанка. Вклад позволяет вносить дополнительные средства на свой депозитный счет на следующих условиях:

• если деньги вносятся наличными, можно вносить не меньше 1000 российских рублей или 100 долларов/евро;
• безналичное пополнение не имеет никаких ограничений, то есть могут вноситься и меньшие суммы.

«Управляй» - еще один депозитный продукт, предлагаемый банком своим клиентам. Условия по депозиту схожи с условиями предыдущих вкладов. Его особенностью является возможность снимать деньги с депозитного счета с единственным ограничением: на счету не может оставаться сумма, ниже неснижаемого остатка, установленного Сбербанком. Существуют также ограничения на максимально допустимую доходность вклада. При пополнении счета клиент должен следить за тем, чтобы размер вклада не вырос более чем в 10 раз по сравнению с первоначальной суммой. Это повлечет за собой снижение процентной ставки.

На что нужно обращать внимание?

Первое, на что нужно обратить внимание при размещении вклада на условиях капитализации в Сбербанке России, это частота ее проведения, которая предлагается банком. Если банк предлагает клиенту выбрать среди следующих вариантов: ежемесячная, ежеквартальная или полугодовая капитализация, следует выбирать первый вариант. Именно он даст в конце самый большой процент по вкладу. Если капитализация будет проводиться каждый месяц, процент составит 10,47. В случае ежеквартальной - 10,38%, а полугодовой - 10,25%.

Таким образом, очевидно, что для клиента выгоднее капитализация, которая проводится чаще, поэтому внимание нужно обращать на предложения с капитализацией процентов, которая проводится каждый месяц.

При заключении договора нужно узнать, есть ли какие-либо скрытые комиссии, например, за использование мобильного банка, снятие наличных с депозитного счета и т.д. А также может ли банк в одностороннем порядке изменять процентную ставку по депозиту. В противном случае эти расходы станут неприятным сюрпризом: они не только не увеличат доходность депозита, а наоборот, снизят ее.

Видео

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru

Финансовые услуги отечественных банков на сегодняшний день достаточно разнообразны. К одной из таких услуг относится и капитализация вклада денежных средств, которую предлагает российский Сбербанк. Что же такое эта капитализация и зачем она нужна? Об этом пойдет речь в данной статье.

Капитализация вклада и ее особенности

Специалисты финансового дела утверждают, что благодаря капитализации вложенных денег можно увеличить свой капитал. Чтобы убедиться в этом, следует знать все особенности подобного банковского предложения.

Во-первых, под понятием «капитализация» эксперты понимают добавление к уже имеющимся деньгам вклада определенной суммы начисленных процентов по вложенной сумме. То есть за определенный период вкладчик получит начисление не только на саму вложенную сумму, но и на процент, который к ней добавляется.

Во-вторых, следует учитывать, что это же понятие подразумевает сложный процент по вложенным финансам. Это можно расшифровать, как начисление процентов на сумму вклада + проценты по нему же.

Большинство банков, работающих на территории нашего государства, для привлечения собственной клиентуры, применяют в своей деятельности такое условие – депозит с последующей капитализацией процентов. При этом обязательно указывается вид подобного условия, который зависит от временного периода.

Виды капитализации вкладов

Как уже говорилось, капитализация вклада может быть нескольких видов, в зависимости от сроков (многие из которых являются стандартными в основной массе современных банковских учреждений нашей страны):

• ежемесячная (временной период составляет один календарный месяц);
• ежеквартальная (срок – квартал);
• ежегодная (то есть такое начисление процентов происходит только раз в год);
• по условиям договорного соглашения с учетом промежуточных сроков (это может быть полугодовая и даже ежедневная капитализация).

Самый популярный вид описываемой услуги – это ежемесячная выплата процентов на основную денежную сумму, внесенную вкладчиком, с учетом уже насчитанных ранее на нее же процентов. Но специалисты рекомендуют вкладчикам обратить внимание на следующий нюанс: при более частой капитализации вложенных финансов денежный счет будет расти тоже быстрее. Хотя такой вид услуги, как «ежедневная капитализация» у российских банков не в ходу (скорее всего, из-за трудоемкости математических подсчетов).

Предложения в Сбербанке

В Сбербанке, что работает на территории нашего государства, также есть несколько вариантов денежных вложений с применением капитализации ежемесячного вида. Считается, что такая схема вкладывания финансов намного выгоднее обычного вложения денег, потому что вкладчик получит процентную прибавку не только на свои «кровные», но и на процент по ним.

Примером может служить такая ситуация: при вкладе в размере 10 000 рублей вы можете получить на обычных классических условиях за месяц дополнительных сто рублей. В условиях капитализации вклада в последующие месяцы это будут уже не сто рублей, а 101! Это объясняется просто: процент начисляется на сумму в 10 тысяч 100 рублей.

Но при этом банк ставит свои условия для вкладчика – например, не снимать деньги со счета до окончания срока вклада, прописанного в договорном соглашении. На официальном сайте Сбербанка http://www.sberbank.ru/можно ознакомиться с целым рядом продуктов, которые включают в себя услугу «капитализация вклада». Это бессрочные «До востребования» и «Универсальный», для них предусмотрена минимальная ставка 0,01 процента. Такие вклады рассчитаны на открытие обычных сберкнижек, на которых денежные средства сохраняются с учетом последующего их снятия в удобный для вкладчика временной период.

Еще несколько продуктов Сбербанк предлагает использовать в режиме «Онлайн», что для многих россиян является удобным. Это объясняется возможностью самостоятельного оформления вклада и последующего управления ним. Вот они:

• «Сберегательный» (бессрочный, с минимальной процентной ставкой 1,5%), расходные и приходные операции могут совершаться как с помощью наличных денежных средств, так и безналичных;
• «Сохраняй» (срок вкладывания устанавливается на период от одного месяца до трех лет, с минимальной процентной ставкой от 6,5% до 8,4%), но при этом никаких операций с вложенными финансами совершаться не может, а расходы только в пределах перечисленных процентов;
• «Пополняй» (срок вклада можно установить от трех месяцев до трех лет, а процент ставки составит 7,05-8,05), предусмотрена возможность приходных операций наличными денежными средствами и безналичными, а расходные только в пределах уже причисленных процентов от суммы вклада;
• «Управляй» (срок аналогичен предыдущему, но процент ставки ниже – 6,15-7,6%), также есть вариант приходных и расходных операций, но последние могут совершаться в рамках неснижаемого остатка.

Оформляя вклады, клиенты банков выбирают максимально выгодные условия. К таковым относится, например, капитализация вклада. В Сбербанке это означает начисление процентов на проценты по вкладу. То есть суммы, периодически начисляемые (согласно условиям договора), прибавляются к первоначальным средствам или остатку на счете. В следующих периодах начисление процентов осуществляется уже на общую сумму. Это дает возможность хранить свои денежные средства с возможностью их постоянного преумножения.

Программа депозитов Сбербанка предлагает клиентам разные виды вкладов. Но владелец у сберкнижки может быть лишь один. Невозможно открыть вклад на двух и более лиц. Однако существует возможность оформить доверенность на бланке Сбербанка с указанием тех, кто может снимать деньги, пополнять депозит, получать выписку и производить другие операции.

Можно открыть неограниченное количество вкладов на свое имя, а также на имя другого человека, в том числе и ребенка. До достижения им 14 лет вложениями распоряжаются родители (законные представители). После получения паспорта ребенок может распоряжаться денежными средствами на счете только с их письменного согласия.

Открыть любой сберегательный счет можно лично, посетив отделение банка, или через приложение Сбербанк Онлайн, а также в банкоматах и терминалах. Минимально необходимая сумма – 1000 рублей, максимальный порог для открытия депозита не установлен. Вклады можно открывать в российских рублях или иностранной валюте.

Минимальная сумма

Для валютных инвестиций минимальная сумма составляет 100 долларов. Клиентам Сбербанка предлагается открыть депозит и в других валютах, в том числе и в евро, срок вклада при этом устанавливается в 5 лет.

Если вы хотите открыть счет в валюте, отличной от рублей, долларов США или евро, рекомендуется предварительно уточнить отделения банка, в которых существует возможность получить такую услугу.

Сроки и действия с вкладами

Вкладчикам предоставляется возможность вложить денежные средства минимум на 1 месяц на условиях дальнейшей пролонгации, количество пролонгаций также не лимитируется. Переоформление вклада происходит автоматически, без посещения клиентом отделения банка. При продлении срока счета условия договора в отношении начисляемых процентов сохраняются вплоть до закрытия счета.

С 2009 года рублевые и валютные инвестиции в банках, находящихся на территории РФ, освобождены от уплаты налогов при выполнении определенных условий:

• Если процентная ставка по рублевому депозиту не превышает ставку рефинансирования + 10 процентных пунктов;
• Для валютного счета ставка не должна превышать 9%.

В соответствии с действующим законодательством каждый депозит вкладчика в Сбербанке застрахован на предельную сумму до 1 400 000 рублей.

По всем вложениям можно оформить завещательное разрешение и выразить в нем свою волю в отношении открытых в банке счетов и содержащихся на них денежных сумм.

Предложения для пенсионеров

Для пенсионеров предлагаются программы с повышенной доходной ставкой, льготными условиями и возможностью открытия карточного счета. На пенсионную карту будет происходить перечисление пенсии и начисляться до 3,5 % годовых на оставшуюся сумму. Плата за обслуживание карты не взимается, информирование с помощью СМС предоставляется бесплатно первые 2 месяца, а затем по льготной, сниженной, стоимости – 30 рублей в месяц.

Для получения пенсий, социальных и других выплат можно открыть и пополняемый сберегательный вклад сроком на 3 года с процентной ставкой 3,5%. Проценты начисляются ежеквартально с капитализацией. Предоставляется право на частичное снятие с книжки.

Вкладчики предпенсионного возраста при условии пролонгации своего вклада автоматически переводятся на другие условия с максимально возможными процентными ставками.

Плюсы и минусы вложений в банк

Депозит в банке предлагает возможность сохранить ваши денежные средства с увеличением общей суммы. Капитализация процентов на счете по вкладу в Сбербанке составляет 4,5 – 5,0%. Предлагаемая ставка увеличивается от суммы взноса и срока, на который заключен договор. Причем при достижении следующего порога по сумме пересчет дивидендов произойдет автоматически, и расчет доходов будет происходить по более высокой ставке.

Отслеживать начисления возможно как через получение выписки в отделении банка, так и через онлайн приложение. Снятие процентов можно произвести у кассира-операциониста или перечислить на свою карту через приложение Сбербанк Онлайн. На официальном сайте Сбербанка есть возможность сделать предварительные расчеты, воспользовавшись финансовым калькулятором.

В случае необходимости банк вернет вам денежные средства досрочно по вашему требованию, но при этом будет произведен перерасчет доходной части, подлежащей к выдаче, в меньшую сторону и без учета ежемесячного прироста капитализации. Это условие снижает привлекательность вложений на длительные сроки. Будьте готовы к тому, что при досрочном расторжении договора и закрытии счета вы получите меньше, чем рассчитывали изначально.

Заключение

При ознакомлении с условиями банковского депозита в Сбере, обратите внимание не только на процентную ставку, срок вклада, но и на возможность пополнения счета, снятия процентов, а так же капитализацию процентов на счете по вкладу.

В статье будет рассмотрен процесс капитализации вклада, преимущества и недостатки на примере работы самого востребованного банка России Сбербанк, а также подробно рассказано о том, что это вообще такое и как правильно открыть счет с капитализацией процентов.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Что такое капитализация в Сбербанке?

Капитализация – это начисление процентов на имеющуюся сумму на депозите с последующим прибавлением начисленных денежных средств к общему вкладу.

Иными словами, под капитализацией понимают приумножение своего собственного капитала. Капитал лежит в банке на депозите под проценты. Их начисляют каждый месяц или иной указанный в договоре период.

Размер начисления зависит от суммы депозита. Далее начисленная сверху сумма прибавляется к депозиту – на полученные средства также происходит начисление процентов.

Обратите внимание! Важно отличать процедуру капитализации от простого вложения денег. К примеру, человек положил на счет 100 тыс. рублей на полгода под 10% годовых. Через полгода он может снять уже 105 тыс. рублей. Во время капитализации (допустим, ежемесячной) начисление процентов с теми же показателями происходит следующим образом: за первый месяц будет начислено 833 рубля. Далее для второго месяца сумма депозита составит уже не 100 тыс. рублей, а 100 833 рубля.

На данный момент Сбербанк предлагает 2 варианта начисления процентов по кладу. Первый вариант – это перечисление начисленных процентов на указанный счет. Второй вариант – капитализация начисленных процентов каждый месяц.

Особенности капитализации в Сбербанке

Среди особенностей капитализации в Сбербанке выделяют предоставление огромного количества программ, а также возможность начать зарабатывать пассивный доход даже при наличии 1 тыс. рублей.

Банк предлагает несколько вариантов по срокам капитализации, а также определенные условия для граждан. Так, можно найти выгодные вклады с возможностью сохранять средства или управлять ими.

Как и любая другая процедура, капитализация имеет преимущества и недостатки.

Среди положительных моментов процесса от Сбербанка выделяют:

• доступность и простоту проведения начислений – можно найти онлайн-калькулятор и самостоятельно провести расчет капитализации денежных средств по заданным условиям;
• предоставляется полное отражение конъюнктуры – итога по проведенным сделкам, зачислениям и перечислениям;
• возможность «обналичивания» начисленных процентов – если клиент выбирает услугу с возможностью самостоятельно управлять счетом, он может перечислить начисленные денежные средства перевести на счет для оплаты какого-либо платежа;
• широкий выбор программ.

Несмотря на преимущества, имеются и недостатки, среди которых выделяют:

• отсутствие возможности использовать начисленные денежные средства – все зависит от выбора программы;
• маленький процент прибыли – для представленной процедуры Сбербанк не может предложить большего;
• наличие рисков закрытия банка – если вдруг у банка отберут лицензию, надбавки не будут учитываться при возврате денежных средств (со Сбербанком риски отобрания лицензии на данный момент сводятся к нулю).

Обратите внимание! В итоге получается, что заработать на капитализации можно только путем использования большой денежной суммы для вклада. Кроме того, придется забыть о наличии денег на депозите, поскольку при регулярном снятии процентов, заработать не получится.

Условия

Чтобы начать зарабатывать пассивный доход, следует лишь положить денежные средства на депозит. О них лучше забыть на определенный срок – это одно из условий Сбербанка, которое определяется сроком выбранной программы капитализации (на месяц, на 3 месяца, на год).

Других условий не существует – стать клиентом банка и воспользоваться программой может любой желающий, который решил сохранить набранные денежные средства.

Но при заключении договора следует обратить внимание на мелочи:

• изучите сроки капитализации и их зачисление к основному счету – начислять проценты банк может каждый месяц, но лишь раз, к примеру, в 3 или 6 месяцев зачислять надбавку на основной счет;
• в договоре также может быть указан факт возможности изменения процентов капитализации в одностороннем порядке – кладчика в этом случае просто оповещают путем отправления сообщения на мобильный телефон;
• с процентов или вклада могут быть списаны различные скрытые комиссии – оплата мобильного банка и прочие услуги, которые следуют из подписанного договора.

Обратите внимание на все условия выбранной программы, внимательно читайте каждый пункт предложенного для подписания договора. Это поможет избежать риска снижения начисленных процентов.

Виды капитализации

Все программы капитализации в банках подразделяются на следующие виды:

• ежемесячная – означает, что проценты на имеющуюся сумму на вкладе начисляются каждый месяц;
• ежеквартальная – начисление осуществляется каждые 3 месяца;
• ежегодная – программа больше схожа с обычным вкладом, поскольку надбавки зачисляются только в конце года;
• договорная или срочная – сроки расчета процентов по вкладу в условиях программы капитализации устанавливаются индивидуально.

Договорная или срочная капитализация может предоставить возможность начисления процентов каждый день, неделю, полгода и прочие варианты.

Какие виды капитализации предлагает Сбербанк

Как уже было сказано выше, Сбербанк на данный момент предлагает два варианта зачисления денежных средств, являющихся процентами. Разобрать следует каждый из них.

Первый вариант представляет ежемесячное перечисление процентов по вкладу на выбранный счет. К примеру, у клиента в Сбербанке имеется ипотечный или кредитный долг.

Если ему не хочется производить их досрочную оплату, он может положить деньги на вклад для капитализации и указать желание перечислять проценты в счет долга перед банком.

Это выгодно при наличии большой суммы и небольшого долга по кредиту – нередко проценты могут покрыть размер ежемесячного платежа. Также можно открыть отдельный счет, куда будут зачисляться проценты.

В определенное время они могут перейти обратно на вклад и причислиться к основной сумме. Но вкладчик может и снимать проценты с отдельного счета на свои нужды.

Второй вариант – это ежемесячная капитализация процентов. В данном случае начисленные проценты будут автоматически прибавляться к основной сумме, на которую в дальнейшем также проводят расчеты.

Вышеописанный пример по капитализации отображает представленный вариант в полной мере.

Варианты депозитов для капитализации

В Сбербанке на данный момент действуют 5 программ капитализации с отличительными условиями и возможностями.

Для точного отображения особенностей следует привести таблицу:

В Сбербанке имеются и другие программы капитализации денежных средств. При их выборе важно только обращать внимание на условия и возможности.

Обратите внимание! Сбербанк предлагает капитализацию без вклада. Для этого достаточно открыть депозитную карту, на которую в дальнейшем будут зачисляться денежные средства. Программа представляет собой стандартную и привычную «домашнюю копилку», только в данном случае на нее дополнительно начисляются проценты. Доход зависит от отложенных на карту денег.

Способы оформления вклада

Создать собственный вклад для капитализации процентов можно двумя способами – обратиться лично в Сбербанк или отправить заявку через интернет.

Для осуществления первого способа открытия вклада провести следующие действия:

1. Изучить предложения банка на официальном сайте. Выбрать интересный и выгодный для себя.
2. Обратиться в банк. В офисе необходимо дождаться очереди для открытия вклада. Далее обратиться к сотруднику с просьбой об открытии выбранного вами вклада. Полную консультацию можно получить здесь же на месте.
3. Заполнить заявление, предложенное сотрудником банка. В заявлении указывается сумма вклада и личные данные.
4. Сотрудник принимает денежные средства от вкладчика, составляя договор. Стороны подписывают документы, внимательно изучив и обговорив условия.

Для подачи заявки на открытие вклада для капитализации процентов необходимо предоставить следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• справку из ФМС о регистрации при отсутствии постоянной прописки;
• СНИЛС;
• заявление, которое предоставляется на месте.

Чтобы открыть вклад, не выходя из дома, требуется зайти в Личный кабинет СбербанкОнлайн.

1. Открыть вкладку «Вклады и счета».
2. Выбрать интересный и удобный для себя вид депозита.
3. Нажать «Продолжить» и заполнить открывшуюся форму – это электронный вариант заявления, в котором также, как и в первом способе, указываются личные данные.
4. Проверить еще раз введенные данные и нажать кнопку «Открыть».
5. Согласиться с условиями еще раз, поставив галочку в соответствующем поле.
6. Далее представятся данные открытого счета, который можно будет проверять по мере необходимости.

Для открытия вклада в режиме онлайн потребуются те же документы, что и при личном обращении. Только в данном случае придется самостоятельно вводить личную информацию.

Доходность вклада в Сбербанке

Доходность вклада в Сбербанке с большей степени зависит от суммы вклада и срока капитализации. К примеру, по программе Сохраняй Онлайн действует следующая система определения процентов.

На сайте Сбербанк есть описание условий каждой программы с наличием калькулятора для личных расчетов.

Использование калькулятора происходит в следующей последовательности:

1. Выбрать валюту вклада.
2. Выбрать предположительные даты капитализации.
3. Указать срок склада в днях и сумму.
4. Выбрать условия «капитализация», «возможность досрочного закрытия».
5. Указать пенсионер ли вкладчик.

Капитализация без вклада

Как уже было выше сказано, Сбербанк предлагает интересную программу капитализации без вклада.

Заключается она в следующих факторах:

• Клиент банка открывает дебетовую карту по выбранной программе. Она пуста, но готова принимать денежные средства от вкладчика.
• Каждый раз, когда у держателя появляется возможность отложить деньги, он просто кладет их на карту.
• Далее требуется выждать определенное время, чтобы на остаточную сумму на карте были начислены проценты.
• Проценты разрешается снимать или же оставлять для дальнейшей капитализации.

Дебетовая карта – это не вклад, поэтому при формировании кризиса в стране или просто в случае необходимости держатель всегда имеет возможность снять деньги.

Ему не приходится обращаться в банк с заявлением, все расчеты проходят автоматически. Состояние счета отслеживается в Личном кабинете Сбербанка.

Обратите внимание! У дебетовых карт имеется условие об обязательном минимальном остатке на счете. Также каждая карта требует оплату обслуживания, что зависит от размера начисляемых процентов. Все расходы по оплате мобильного банка (а он необходим для информирования расчетов с основной суммой) влекутся с суммы на карте, которая подлежит капитализации. Чтобы сэкономить на расходах, рекомендуется выбирать карты со средними условиями – тогда можно неплохо заработать на вкладе.

Капитализация вклада по пенсионной карте

Сегодня пенсионерам предоставляется возможность получать пенсию на карту Сбербанка и воспользоваться программой капитализации.

Для этого пенсионеры выбирают одно из предложений:

• Первое предложение – оформление пенсионной карты по типу «Социальная».
• Второе – использование сберегательной книжки и программы капитализации вкладов «Пенсионный плюс». Оба метода отличаются условиями.

Интересна программа капитализации вклада «Пенсионный плюс». Если пенсионер заключит договор с банком, его пенсия будет автоматически перечисляться на вклад и приумножаться.

Здесь присутствует минимальная сумма, которую нельзя снимать – 1 рубль, остальными же деньгами пользуются по мере необходимости. На оставшуюся сумму на вкладе начисляются 3,5% годовых.

Если пенсионер снимает основную сумму, проценты сохраняются на вкладе, но без условия капитализации.

Единственным минусом в вопросе является постоянное обращение в банк для снятия денежных средств. А это простой в очереди и трата времени.

По социальной карте

Если же пенсионеры умеют пользоваться банкоматами, они могут оформить социальную карту. Ее преимущество заключается в возможности пользоваться каждый раз без проблем при необходимости.

В остальном же имеются недостатки:

• постоянное использование карты приводит к нейтрализации программы капитализации;
• карта требует дополнительного обслуживания, а это дополнительные траты;
• если снимать всю накопленную сумму в банкомате с карты, придется заплатить процент.

В остальном социальная карта не отличается от пенсионного вклада. Здесь действуют те же проценты и условия.

Популярные вопросы

Можно ли открыть вклад на всех членов семьи?

Нет, вклад открывается только на одно лицо.

Сколько вкладов можно открыть на одного человека?

Количество значения не имеет.

Есть ли льготы для пенсионеров?

По всем перечисленным программам пенсионерам предоставляется максимальный процент, рассчитанный для определенного срока, вне зависимости от суммы.

Имеется ли возможность увеличить процентную ставку в период действия вклада?

Да, но только, если это предусмотрено договором.

Когда можно снимать начисления и каким образом это делать?

Периоды для снятия указаны в договоре на основании сформированных условий по вкладу. Снимать их разрешается любым удобным способом – обратиться в офис Сбербанка или воспользоваться перечислением со счета на карту через официальный сайт.

Могут ли открывать вклад иностранные граждане, и что для этого необходимо?

Иностранные граждане могут подать заявку на открытие вклада с учетом предоставления паспорта своей страны, миграционной карты и вида на жительство в России.

Можно ли поручить распоряжение вклада родственнику?

Да, но только на основании предоставленной доверенности.

Можно ли завещать денежные средства с вклада?

Да, завещание можно написать в офисе банка.

Придется ли выплачивать налоги на полученную прибыль?

Нет, с 1 января 2009 года в соответствии с Налоговым Кодексом вкладчик освобождается от уплаты налогов на полученное начисление.

Если срок окончания вклада заканчивается в нерабочий день, как быть?

Для снятия денежных средств или иных действий следует обратиться на следующий день после выходного.

Действуйте!

Если вы все еще не решились на капитализацию имеющихся в стеклянной банке средств, необходимо привести пошаговую инструкцию всех действий для преувеличения денежной суммы:

1. Выберите банк. Не обязательно останавливаться на Сбербанке, есть много других финансово-кредитных учреждений. Но при выборе не следует уделять внимание только процентам – обратите внимание на историю компании, наличие лицензии и отзывы вкладчиков. Не следует выбирать банки, работающие не более 2-3 лет.
2. Изучите все предложения по вкладам. Выберите для себя наиболее удобный и доходный вариант.
3. Рассчитайте прибыль. По факту можно использовать специальную формулу. Но на каждом сайте банков предлагается калькулятор, в который достаточно вбить лишь известные вам данные и собственные пожелания. К примеру, указать сумму будущего вклада и желаемый срок капитализации. Калькулятор автоматически выберет подходящую программу и подсчитает прибыль. Также предоставляется подробный график пролонгации и капитализации.
4. Сравните полученные результаты. Для этого вбейте несколько условий – поменяйте срок пролонгации, измените валюту вклада, сумму и т.д. Каждый раз будет получено новое значение – выберите из подсчитанных прибыльный.
5. Отправляйтесь в банк для составления договора или воспользуйтесь услугами на официальном сайте.

Капитализация вклада – это не только получение прибыли, но и сохранение денежных средств, которые на данный момент тратить не на что (бывает и такое).

Таким образом можно накопить на дорогостоящую покупку, которая за время действия срока вклада может потерять в цене, и вкладчик останется с выгодой в руках.