Кассовое обслуживание банков. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов коммерческого банка (РКО)
25 000 ₽
Узнать подробнее
Получить
50 000 ₽
Удвоение платежа на сумму до 50 000 рублей
Узнать подробнее
Получить
Эльба - сервис, который заменяет бухгалтера. Подходит ИП и директорам ООО на УСН, ЕНВД и патенте.
12 месяцев
Тарифа «Премиум» бесплатно для новых ИП и 90 дней для ИП старше 90 дней
Узнать подробнее
Получить
Яндекс.Такси для бизнеса помогает компаниям оптимизировать расходы на поездки сотрудников и упростить их контроль
1 500 ₽
Бонусные 1 500 рублей на корпоративный счёт Яндекс.Такси
Узнать подробнее
Получить
4 500 ₽
Узнать подробнее
Получить
Бесплатно
Сделаем удобный сайт для вашего бизнеса
Узнать подробнее
Создать сайт
1 500 ₽ в подарок на услуги Яндекс.Такси для бизнеса
Яндекс.Такси для бизнеса - это сервис заказа такси для корпоративных клиентов с управлением через личный кабинет и наглядной отчетностью.
Преимущества :
Скорость подачи. Быстрый заказ в приложении и подача за 4–5 минут
Поддержка 24/7. Обращайтесь в службу поддержки в любое время
Сокращение расходов. Такси может выгодно заменить ваш собственный автопарк
- Возможность настройки бюджета и установления лимитов для каждого сотрудника
- Наглядная статистика по маршрутам, количеству и стоимости поездок
- Электронные акты вместо бумажных квитанций
С нами уже более 35 000 клиентов в 600 городах России
При подключении вы получите подарок - 1 500 ₽ на ваш Лицевой счет в Яндекс.Такси. Для этого:
- Перейдите по реферальной ссылке в письме от Юнистрим;
- Ознакомьтесь с условиями оферты, нажмите «Подключиться сейчас», заполните форму и подключитесь к сервису, приняв условия оферты;
- Единовременно пополните Лицевой счёт в Яндекс.Такси на сумму от 5 000 ₽;
- Активируйте полученный промокод номиналом 1 500 ₽.
- Предложение действительно только для новых корпоративных клиентов Яндекс.Такси при условии самостоятельного завершения подключения через оферту.
- Промокод, а также инструкция по его активации направляются корпоративному клиенту на адрес электронной почты, указанной при заполнении формы.
С помощью промокода вы сможете привлечь новых клиентов, размещая рекламу в Яндекс.Директе. Для эффективного запуска первой рекламной кампании воспользуйтесь услугой бесплатной настройки от Яндекса. Наши специалисты подготовят для вас объявления с учётом специфики вашего бизнеса и настроят счётчик Яндекс.Метрики с нуля, чтобы вы могли накапливать данные и оценивать статистику.
Пожалуйста, обратите внимание: промокодом можно воспользоваться только при оплате первой рекламной кампании.
По всем вопросам, связанным с оптимизацией и настройкой рекламных кампаний, вы можете обращаться к менеджерам сервиса myTarget по эл. почте
Какие особенности сопровождают расчетно-кассовое обслуживание физических лиц? Что это вообще такое? Какие преимущества мы получаем? Чему следует уделять внимание при регистрации? На эти и множество других вопросов будут даны ответы в статье.
Общая информация
Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц - это название операции открытия и последующего ведения банковских счетов, которые принадлежат конкретным людям. Для финансовых учреждений это очень выгодный и важный вид деятельности. Прежде всего хотя бы тем, что в таких случаях людьми и компаниями банкам передаются значительные суммы денег. И это важный аспект, согласно которому последние и отличаются от иных финансовых учреждений. Кроме того, привлечение лиц позволяет устанавливать с ними деловые связи, которые в последующем перерастают в иные, более тесные формы сотрудничества. К таковым можно отнести: предоставление банковских гарантий, факторинг, лизинг, кредитование, траст и тому подобные операции. Отношения благодаря этому являются прочными, ведь когда финансовое учреждение и клиент доверяют друг другу, они становятся взаимовыгодными и взаимозаинтересованными партнерами.
Какие же преимущества получают физические лица?
Мы можем:
- Осуществлять любые платежи, которые никак не связаны с осуществлением предпринимательской деятельности.
- Зачислять средства, поступившие на имя владельца.
- Осуществлять конверсионные операции.
- Проведить регулярные фиксированные платежи (но только в том случае, если на это есть специальное поручение клиента).
Хотя, конечно, есть и определённые специфические особенности. Так, если суд постановит, что по определённой причине необходимо списать конкретную сумму, это будет выполнено без проблем. В таком случае следует только подчиниться, что и делает банк. Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц всё же, несмотря на такую специфику, является полезнейшим инструментарием, который необходим и широко используется.
Различные особенности
Необходимо поговорить о такой вещи, как тарифы. Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, как уже ранее упоминалось, очень выгодно банку. Но не только из-за того, что его посредством обеспечивается капитал, за который не нужно платить проценты, но и благодаря снятию комиссий. Ради справедливости следует отметить, что правилом хорошего тона считается не снимать никаких дополнительных платежей, если они осуществляются в рамках одного финансового учреждения. Но если операции осуществляются между различными банками, приходится платить комиссию. Её размер относительно невелик, но составляет всё же несколько процентов. У тому же в таких случаях возникает определённая специфика в плане работы. Не стоит забывать, что обычный срок банковского платежа - три дня. Да, сейчас они проходят практически мгновенно, но если приказ о оплате или расчёте передан после рабочего дня, может возникнуть задержка до следующего утра. Поэтому, выбирая, кто же будет обслуживать проводимые транзакции, следует детально расспросить про то, что и как организовано.
Расчетно-кассовое обслуживание – это комплекс услуг, который банк предоставляет своим клиентам. В этот комплекс услуг входит обслуживание текущего счета клиента (безналичные платежи в пределах остатка средств на счете клиента), снятие денежных средств, интернет-банкинг, покупка/продажа иностранной валюты, прием платежей от третьих лиц за товары и услуги, прием денежной выручки в кассу банка, инкассация выручки, банковская гарантия и многое другое.
Конкретный перечень услуг в рамках расчетно-кассового обслуживания (РКО) фиксируется в двухстороннем договоре.
РКО предоставляется банками как юридическим, так и физическим лицам.
Перечень услуг для физических лиц значительно меньше. Обычно это пополнение/снятие денежных средств, безналичные платежи, интернет-банкинг. Большинство банков берут оплату с физических лиц за конкретную предоставленную услугу (либо % за снятие денежных средств, либо стоимость платежного поручения, либо комиссию за безналичное пополнение счета клиента и т.д.).
Однако есть банки (ПАО «УкрСиббанк» — пакетное предложение «All inclusive»), которые берут ежемесячную абонплату за предоставляемый пакет услуг (текущий счет + пластиковая карта + интернет банкинг), не зависимо от того, выполнялись ли клиентом какие-либо операции за текущий месяц или нет.
РКО для юридических лиц
Перечень услуг для юридических лиц намного больше, ведь львиная доля в доходах банка от РКО формируется именно за счет обслуживания юридических лиц. Очень сильная конкуренция в этом сегменте заставляет банки, с целью привлечения новых клиентов, предоставлять льготный, так сказать «пробный» период обслуживании для новых клиентов. Обычно этот период равен 3-6 месяцам. В этот период банк за формальную плату открывает счет, подключает услуг интернет-банкинга, устанавливает более низкую комиссию для покупки/продажи иностранной валюты.
Все это делается с целью «привязать» клиента к уровню сервиса, создать лояльного клиента, который потом будет сотрудничать на стандартных условиях.
Если Вы решили воспользоваться подобным предложением со стороны банка, наш Вам совет – зафиксируйте себе, с какого периода у Вас начинается обслуживание по стандартным условиям и во сколько раз возрастет его стоимость по сравнению с льготным периодом. Кроме этого, в договоре на РКО обязательно ознакомьтесь с порядком информирования Вас, как клиента, об изменениях в условиях расчетно-кассового обслуживания.
На сегодняшний день банки обычно не «напрягают себя «индивидуальным подходом к клиенту» — объявление на сайте либо в отделении банка считается достаточным для ознакомления клиента с изменениями. Так что будьте внимательны в этом вопросе, дабы новая стоимость услуг РКО не стала для Вас неожиданной новостью.
Средняя стоимость РКО на сегодня при условии пользования текущем счетом, интернет-банкингом, снятием денежных средств и осуществлением до 50 безналичных платежей составляет 150-200 грн. в месяц. Юридические лица платят за РКО за каждый месяц, при условии осуществления операции. Если операций по текущему счету клиент не проводил, то и абонплату банк начислять не будет. Но если хотя бы одну операцию клиент совершит, то он будет вынужден заплатить абонплату за целый месяц.
Некоторые банки (ПУАО «ФИДОБАНК», ПАО «ПУМБ») готовы идти на встречу своим клиента и устанавливать индивидуальные, более лояльные, условия обслуживания в рамках РКО. Советуем Вам узнать о такой возможности и в Вашем банке.
Что такое банковская картотека 1 и 2?
С понятием РКО неразрывно связано понятие банковской картотеки.
Банковская картотека – это клиентские расчетные документы, которые характеризуются как не выполненные и контролируются со стороны банка, в котором клиент имеет текущий счет.
Имеется несколько причин, по которым в картотеку банка попадают платежные документы плательщика:
- нехватка собственных денежных средств для исполнения платежных поручений;
- ожидания акцепта плательщика для исполнения;
- ожидания проведения платежа без акцепта согласно законодательства.
В банке различают Картотеку №1 и Картотеку №2.
В Картотеку №1
попадают документы, для выполнения которых требуется разрешение (как пример — решение уполномоченных органов о том, что клиентский счет арестован полностью либо частично и т.п.).
Картотека № 2 используется в том случае, когда на клиентском счете не хватает средств для того, чтобы платежный документ выполнился немедленно. Это первая причина попадания в картотеку согласно вышеуказанного списка.
В будущем выполнение данного документа осуществляется по мере поступления на счет клиента денежных средств. Кроме этого, следует обратить внимание на то, что, созданные клиентом новые платежные документы не выполнятся банком до тех пор, пока картотека не закроется. Однако платежные поручения в картотеке могут оплачиваться частично, в отличие от обычных.
сбербанк кассовый безналичный карта
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов, включающее в себя открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц, является для банков очень важным и выгодным видом деятельности.
Прежде всего это связано с тем, что его осуществление, в совокупности с проведением операций по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещением этих средств от имени и за счет банка -- это тот критерий, по которому, согласно Закону РФ «О банках и банковской деятельности», банк отличается от небанковской кредитной организации.
Привлечение юридических и физических лиц на расчетно-кассовое обслуживание позволяет банкам установить с ними, деловые связи так, что взаимоотношения по расчетно-кассовому обслуживанию в дальнейшем могут перерасти в другие, более тесные формы сотрудничества: кредитование, предоставление банковских гарантий, лизинг, факторинг, траст и т.д. Отношения, построенные таким образом, являются весьма прочными, так как банк и клиент хорошо знают и доверяют друг другу, а следовательно, становятся взаимозаинтересованными и взаимовыгодными партнерами.
Сбербанк России осуществляет расчетно-кассовое обслуживание в рублях и валюте как резидентов, так и нерезидентов Российской Федерации и предоставляет полный комплекс банковских услуг, существующих на российском финансовом рынке. Высокое качество обслуживания обеспечивается квалификацией персонала и применением передовых банковских технологий.
Важным преимуществом Сбербанка России является наличие собственной расчетной системы, объединяющей все территориальные банки, в рамках которой осуществляется документооборот. Платеж на любое учреждение Сбербанка России или коммерческий банк - участник расчетов в Сбербанке России возможен в течение операционного дня.
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов производится только при условии открытия расчетного (текущего, иного) счета, предоставления полного комплекта документов и заключения договора банковского счета.
В расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц и частных клиентов включено ведение банковских счетов.
По договору, заключаемому с клиентом, Сбербанк берет на себя обязательства:
открыть счет на условиях выбранного клиентом тарифного плана;
принимать от владельца и зачислять на счет денежные средства (суммы не ограничены);
выдавать определенные суммы (по распоряжению клиента, с соблюдением безопасных схем);
осуществлять перевод средств на иные счета и выполнять прочие финансовые операции (по распоряжению клиента, с соблюдением безопасных схем).
Все процедуры, связанные с расчетно-кассовыми операциями, Сбербанк осуществляет, руководствуясь ГК и НК РФ и иными законодательными актами.
РКО для физических лиц.
РС для ФЛ называется текущим (ТС). Он имеет меньше возможностей, чем счет для ЮЛ. В основном его используют для поступлений зарплаты, проведение оплат различного рода, безналичных платежей, интернет-банкинга и других операций некоммерческого характера. В Сбербанке России обслуживание текущих счетов является бесплатным (в некоторых банках можно встретить правила, согласно которым взимается процент от хранящейся на них сумм). За проведение операций Сбербанк России взимает комиссии. Например, комиссия за перевод со счёта на счёт за пределами одного города (в рублях) составляет 1,5% (мин. 30 руб. макс. 1000 руб.) и 1% через систему «Сбербанк онлайн».
Чтобы открыть РС физическому лицу, нужно:
обратиться в банк с паспортом,
открыть счет,
ознакомится и подписать договор на расчетно-кассовое обслуживание физлица.
РКО для юридических лиц.
Перечень услуг РКО в Сбербанке для юрлиц намного шире, ведь за счет них формируется большая часть доходов банка. По договору РКО ЮЛ, Сбербанк выдает со счетов деньги на зарплату, выплаты социальной направленности, стипендии, пенсии, пособия, страховые возмещения и др. Кроме стандартного обслуживания, можно подключить услугу Банк-Клиент и обслуживаться удаленным способом через интернет.
Чтобы открыть договор на РКО юрлицу нужно предоставить:
нотариально-заверенную карточку образцов подписей и печати компании
копии паспортов руководителя/учредителей, главного бухгалтера и иных лиц, имеющих доступ к счетам и выпискам
копии учредительных договоров ЮЛ
справки с налоговой службы и соц.фонда об отсутствии задолженностей и др.
|
Наименование услуги |
Стоимость услуги |
|
РАСЧЕТНО-КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ СЧЕТОВ В ВАЛЮТЕ РФ |
|
|
ОБСЛУЖИВАНИЕ СЧЕТА |
|
|
Открытие счета за исключением: * открытие счета для клиентов сегмента «Малый бизнес» с годовой выручкой до 1,8 млн. руб. при одновременном получении клиентом кредита в данном структурном подразделении |
|
|
Ведение счета за исключением счетов: обслуживающихся с использованием системы ДБО некоммерческих организаций (общественных организаций/объединений, фондов), уставными целями которых является поддержка ветеранов ВОВ и инвалидов |
бесплатно |
|
Переоформление документов в связи с изменением реквизитов клиента (внесение изменений в юридическое дело) |
|
|
Предоставление выписки о текущих операциях по счету |
бесплатно |
|
Предоставление дубликата выписки, копий платежных и других документов по запросу клиента об операциях по счету сроком:
|
|
|
Предоставление справок об операциях по счету:
|
|
|
Распечатка картотеки по счету клиента |
бесплатно |
|
Направление запросов по просьбе клиента относительно реквизитов платежных документов по поступившим средствам, изменения реквизитов по ранее отправленным платежным поручениям, розыска ожидаемых и отправленных сумм, отмена перевода по заявлению клиента |
300 руб. за запрос |
|
Закрытие счета по заявлению клиента |
Расчетное обслуживание в рублях1. Безналичные операции по счету:
2. Перевод денежных средств под безналичный приход «день в день». 3. Перевод денежных средств под сдаваемую денежную наличность «день в день»; 4. Помощь в розыске денежных средств (запросы). Платежи клиентов проводятся в пределах остатка на расчетном счете без каких-либо ограничений, за исключением случаев, предусмотренных законодательством. Расчетные документы исполняются Банком в день их получения, если они поступили в Банк:
Документы, поступившие после указанного времени будут исполнены Банком на следующий банковский день. Возможно исполнение расчетных документов клиентов во внеоперационное время по отдельному запросу. Обмен платежными документами между Банком и клиентом может осуществляться в электронном виде, на основе заключаемого договора о банковском обслуживании с использованием программно-технического комплекса "Интернет-Клиент ", дающего возможность управления счетом непосредственно из офиса. Благодаря тому, что АО КБ "КОСМОС" является участником прямых расчетов по Москве (и Московской области), расчеты с московскими контрагентами клиентов осуществляются в течение одного дня. Кассовое обслуживание в рублях:
Расчетное обслуживание в валюте
При открытии текущего счета в иностранной валюте клиенту автоматически открываются транзитный счет. Режим работ указанного банковского счета определяются в соответствии с нормативными актами Банка России. Все платежи по банковскому счету осуществляются на основании платежных распоряжений - расчетных документов клиента и в соответствии с действующим законодательством РФ. Платежные документы клиента исполняются Банком не позже дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа в рамках режима операционного дня, установленного Банком. Кассовое обслуживание в валюте:
Для получения наличных денежных средств клиент получает (по заявлению) в Банке чековую книжку на 50 листов. При получении наличных денежных средств клиент выписывает чек (денежный) на предъявителя. Чек действует в течение 10 дней со дня выписки и дает право банку списать с расчетного счета клиента выданную наличными сумму. При сдаче на расчетный счет денежных средств наличными клиент выписывает объявление на взнос наличными. Документ имеет реквизиты клиента и Банка; в нем указана сумма прописью и назначение взноса за подписью вносителя. Объявление состоит из трех частей: данные вносителя, квитанция для вносителя, ордер - для банковских проводок по счетам. На основании объявления на взнос Банк зачисляет сумму полученных денежных средств на расчетный счет клиента и оприходует ее по кассе. В подтверждение сумм, списанных или зачисленных на расчетный счет клиента. Банк отчитывается перед клиентом выпиской из расчетного счета. Прием/выдача наличных денежных средств производится:
В целях развития Вашего бизнеса Банк может открыть на Вашей территории операционную кассу или пункт обмена валюты. Работа через эти подразделения Банка существенно упростит Ваши наличные расчеты с контрагентами и клиентами. Кроме того, Вы получите следующие преимущества:
АО КБ «КОСМОС» в кратчайшие сроки открывает счета в российских рублях и иностранной валюте юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, резидентам и нерезидентам Российской Федерации. Для открытия счёта клиент предоставляет докуметы согласно перечню. Обращение за открытием счёта производится лично руководителем, главным бухгалтером юридического лица или третьим лицом – представителем юридического лица на основании доверенности на открытие счета в АО КБ «КОСМОС», выданной руководителем и заверенной печатью организации.
ПРИМЕЧАНИЕ: В случае внесения изменений в Учредительные документы, зарегистрированные в установленном порядке, организация предоставляет в Банк оригиналы либо копии соответствующих документов, заверенные нотариально либо органом, осуществившим регистрацию (включая Свидетельства о внесении изменений в учредительные документы).
Выбор редакции
|
